Krótki formularz dla właścicieli — kilka informacji o nieruchomości i sposobie kontaktu, a my wrócimy z propozycją kolejnego kroku.
Dla kupujących i najemców — powiedz nam, czego szukasz, a my przeszukamy rynek za Ciebie.
Dla osób, które chcą zostać agentem nieruchomości w naszym studio — uczyć się rzemiosła, pracować z wymagającymi klientami i budować portfolio z prawdziwym charakterem.
Dla funduszy, family offices i prywatnych inwestorów — partnerstwo o jasno zdefiniowanej wartości, oparte na znajomości rynku warszawskiego i selektywnym deal flow.
Dla firm, które budują znakomite nieruchomości i chcą oddać sprzedaż w doświadczone ręce. Wy skupiacie się na projekcie — my dopilnujemy, by trafił do właściwych nabywców.
Najlepsza oferta na rynku i prawnik po Twojej stronie.
Prowadzimy przez cały proces — od pierwszej rozmowy po wypłatę środków.
Liczymy realny koszt każdej oferty, nie samo oprocentowanie z reklamy.
Umowę kredytową czytamy zdanie po zdaniu — zanim ją podpiszesz.
Kredyt bierzesz na dwadzieścia pięć lat. Warunki ustalasz w dwa tygodnie.
Villa Estate to warszawska agencja prowadzona przez prawników. Współpracujemy ze sprawdzonymi doradcami kredytowymi, którzy zestawiają dla Ciebie oferty całego rynku, a sami stajemy po Twojej stronie stołu: negocjujemy warunki, czytamy umowę i pilnujemy, żeby bank dotrzymał terminów.
Banki konkurują oprocentowaniem. Zarabiają na wszystkim innym.
Oprocentowanie widać w reklamie, a resztę w załącznikach: prowizja za udzielenie, ubezpieczenie pomostowe, ubezpieczenie na życie z jednego konkretnego towarzystwa, konto z wpływem, karta, opłata za wcześniejszą spłatę. Dwie oferty z identyczną marżą potrafią różnić się o kilkadziesiąt tysięcy złotych w całym okresie kredytowania. Porównujemy właśnie tę różnicę, a nie liczbę z bilbordu.
Bank, w którym masz konto, przedstawi Ci jedną ofertę i nie powie, czy jest dobra. Nie ma powodu, żeby to on decydował.
W swoim banku
Z Villa Estate
Współpracujemy ze sprawdzonymi doradcami kredytowymi, którzy mają umowy z niemal wszystkimi bankami udzielającymi kredytów hipotecznych w Polsce. Dzięki temu na stole ląduje kilkanaście ofert zamiast jednej — a różnice między nimi wychodzą dopiero wtedy, gdy zestawi się je obok siebie i przeliczy na pełny okres kredytowania.
Sześć pozycji, które razem tworzą rzeczywisty koszt kredytu. Oprocentowanie jest tylko jedną z nich.
Marża banku to jedyna część oprocentowania, na którą realnie masz wpływ — stawka referencyjna jest dla wszystkich taka sama. Sprawdzamy też, czy oferta jest na stałą czy zmienną stopę i co to znaczy dla Twojej raty za pięć lat.
Prowizja za udzielenie, wycena nieruchomości, opłata za wcześniejszą wypłatę transzy, koszty okołokredytowe. Część z nich jest negocjowalna, część da się rozłożyć inaczej — ale tylko wtedy, gdy ktoś o nie zapyta.
Pomostowe do czasu wpisu hipoteki, na życie, od utraty pracy, nieruchomości. Liczymy, ile kosztują przez cały okres i czy da się je wykupić poza bankiem taniej, nie tracąc warunków cenowych kredytu.
Konto z regularnym wpływem, karta z minimalnym obrotem, inwestycja. Obniżka marży za cross-sell bywa realna, a bywa pozorna — sprawdzamy, ile kosztuje utrzymanie tych produktów przez najbliższe lata.
Kiedy i na jakich zasadach możesz nadpłacić albo spłacić kredyt w całości i ile to kosztuje. Przy kredycie o stałej stopie ta pozycja potrafi zaważyć bardziej niż sama stopa.
Co bank musi dostać, zanim wypłaci pieniądze, i ile na to ma czasu. To ta pozycja decyduje, czy zdążysz z terminem z umowy przedwstępnej i czy nie stracisz zadatku.
To, czego nie zrobi za Ciebie porównywarka: rozmowa z bankiem, analiza umowy i wsparcie, kiedy coś idzie nie tak.
Marża, prowizja, wycena, zakres ubezpieczeń i wymagane produkty dodatkowe są w wielu bankach negocjowalne — zwłaszcza gdy masz w ręku konkurencyjną decyzję z innego banku. Prowadzimy te rozmowy zamiast Ciebie i opieramy je na konkretnych ofertach, a nie na prośbie o rabat.
Umowę kredytową i regulamin czytamy przed podpisem: zasady zmiany oprocentowania, warunki wypowiedzenia, zabezpieczenia, klauzule o ubezpieczeniach i zapisy, które w razie sporu mogą okazać się niedozwolone. Tłumaczymy je zwykłym językiem i mówimy, co warto zmienić.
Jeśli bank zmienia warunki, przeciąga uruchomienie, źle nalicza opłaty albo odmawia zwrotu prowizji po wcześniejszej spłacie, prowadzimy sprawę: reklamacja, negocjacje, a w razie potrzeby Rzecznik Finansowy i droga sądowa. Znamy tę stronę stołu i wiemy, jak długo bank potrafi grać na zwłokę.
Cztery rzeczy, które ustalamy na starcie. To one decydują, ile banków w ogóle powie „tak” i na jakich warunkach.
Liczymy ją w kilku bankach naraz, bo każdy liczy inaczej: inaczej traktuje umowę o dzieło, działalność, dochód z najmu czy zarobki w obcej walucie. Dowiadujesz się, na co realnie Cię stać, zanim zaczniesz oglądać mieszkania.
Standardem jest dwadzieścia procent, choć część banków akceptuje dziesięć z dodatkowym ubezpieczeniem. Pokazujemy, ile kosztuje ta różnica i czy warto poczekać, dołożyć albo skorzystać z innego zabezpieczenia.
Zaświadczenia o dochodach, historia rachunku, dokumenty nieruchomości, operat. Mówimy dokładnie, co przygotować i w jakiej formie — komplet od razu skraca decyzję o tygodnie.
Umowa przedwstępna wyznacza datę, do której pieniądze muszą trafić do sprzedającego. Układamy harmonogram wniosku pod ten termin i pilnujemy go, bo to Twój zadatek jest zagrożony, nie bankowy.
Bez gwiazdek i drobnego druku — to zakres, który realizujemy przy każdym kredycie.
Kilkanaście banków porównanych obok siebie, z realnym kosztem każdej oferty przeliczonym na pełny okres kredytowania.
Marża, prowizja, ubezpieczenia, produkty dodatkowe i wcześniejsza spłata policzone razem. Dopiero ta suma mówi, która oferta jest tańsza.
Wynagrodzenie doradcy pokrywa bank, który ostatecznie udziela kredytu. Ty nie płacisz nam za tę część nic.
Umowa i regulamin przeczytane przed podpisem, ryzyka wskazane wprost, a w razie sporu z bankiem — wsparcie, a nie odesłanie do infolinii.
Nie obchodzisz banków po kolei, nie tłumaczysz swojej sytuacji piąty raz i nie zbierasz tych samych dokumentów w pięciu wersjach.
Przypominamy o wpisie hipoteki i wygaśnięciu ubezpieczenia pomostowego, a po zmianie stóp sprawdzamy, czy refinansowanie ma sens.
Sprawdźmy, na co Cię stać.
Konsultacja i wyliczenie zdolności są bezpłatne i do niczego nie zobowiązują. Odpowiadamy w ciągu jednego dnia roboczego.
Tak wygląda typowy kredyt prowadzony przez nas. Od złożenia wniosku do decyzji mija zwykle trzy–sześć tygodni, zależnie od banku.
Start
Bezpłatna rozmowa o Twojej sytuacji: dochody, zobowiązania, plany i to, co chcesz kupić. Bez zobowiązań i bez składania czegokolwiek do banku.
Tydzień 1
Liczymy zdolność w kilku bankach naraz i pokazujemy, gdzie wychodzi najlepiej i dlaczego. Jeśli coś warto poprawić przed wnioskiem, mówimy o tym teraz.
Analiza
Zestawiamy oferty rynku i przeliczamy realny koszt każdej z nich. Dostajesz rekomendację z uzasadnieniem, a decyzja należy do Ciebie.
Wniosek
Kompletujemy dokumenty i składamy wnioski — zwykle do dwóch, trzech banków równolegle, żeby jedna odmowa nie cofnęła całego procesu.
Decyzja
Po decyzjach wracamy do banków z konkretami w ręku i negocjujemy marżę, prowizję i zakres ubezpieczeń. To moment, w którym najczęściej udaje się coś ugrać.
Umowa
Prawnik czyta umowę i regulamin, tłumaczy zapisy o zmianie oprocentowania, wypowiedzeniu i zabezpieczeniach oraz wskazuje, co warto zmienić przed podpisem.
Finał
Pilnujemy warunków wypłaty i terminów z umowy przedwstępnej, aż pieniądze trafią do sprzedającego. Potem przypominamy o wpisie hipoteki.
Pilnujemy wygaśnięcia ubezpieczenia pomostowego po wpisie hipoteki, a przy zmianie stóp albo poprawie Twojej sytuacji liczymy, czy refinansowanie się opłaca. Jeśli bank zacznie naliczać coś nie tak — wiesz, do kogo zadzwonić.
Opinie osób, które finansowały z nami zakup nieruchomości w Warszawie i okolicach.
Mój bank zaproponował marżę, którą uznałem za dobrą, bo nie miałem z czym jej porównać. Po zestawieniu ofert okazało się, że przy tej samej racie płaciłbym prawie czterdzieści tysięcy więcej przez cały okres — głównie na ubezpieczeniach. Wybraliśmy inny bank.
Prowadzę działalność i dwa banki policzyły mi zdolność zupełnie inaczej. Tu ktoś wreszcie wytłumaczył dlaczego i od razu wskazał, gdzie składać wniosek. Decyzja przyszła w trzy tygodnie, zdążyliśmy przed terminem z umowy przedwstępnej.
Po wcześniejszej spłacie bank nie chciał zwrócić części prowizji. Napisali pismo, potem drugie, w końcu poszło do Rzecznika Finansowego. Pieniądze wróciły. Sam bym odpuścił po pierwszej odmowie.
Najczęstsze pytania kredytobiorców. Jeśli Twojego tu nie ma — napisz, odpowiemy indywidualnie.
Za doprowadzenie do kredytu nie płacisz nic. Doradca kredytowy, z którym współpracujemy, otrzymuje wynagrodzenie od banku, który ostatecznie udzieli kredytu — to standardowy model na polskim rynku i nie podnosi Twojej marży ani prowizji. Jeśli chcesz, żebyśmy dodatkowo poprowadzili spór z bankiem albo szerszą obsługę prawną wykraczającą poza analizę umowy, wycenimy to osobno i z góry.
Ani jednym, ani drugim — i mówimy to wprost. Pośrednictwo kredytu hipotecznego jest w Polsce działalnością regulowaną i prowadzą je licencjonowani doradcy, z którymi współpracujemy od lat. Oni odpowiadają za zestawienie ofert, wniosek i kontakt operacyjny z bankiem. My odpowiadamy za to, czego doradca zrobić nie może: analizę umowy przez prawnika, negocjacje i reprezentowanie Twojego interesu w sporze.
Doradcy, z którymi pracujemy, mają umowy z niemal wszystkimi bankami udzielającymi w Polsce kredytów hipotecznych. Zawsze pokazujemy, które banki znalazły się w zestawieniu, a które odpadły i dlaczego — najczęściej dlatego, że nie policzyłyby Twojej zdolności albo nie finansują danego typu nieruchomości.
To zależy od tego, jak długo planujesz spłacać i jak bardzo boisz się wzrostu raty. Stała stopa kupuje spokój przez okres, na który jest ustalona, ale zwykle kosztuje więcej na starcie i mocniej ogranicza wcześniejszą spłatę. Pokazujemy obie ścieżki policzone na tych samych liczbach, żeby to była Twoja decyzja, a nie efekt tego, co bank akurat promuje.
Standardem jest dwadzieścia procent wartości nieruchomości. Część banków zejdzie do dziesięciu, jeśli dołożysz ubezpieczenie niskiego wkładu — liczymy wtedy, ile ta wygoda kosztuje przez cały okres i czy nie taniej wyjdzie poczekać albo dołożyć z innego źródła.
Dlatego wnioski składamy równolegle w kilku bankach. Odmowa nie kończy tematu: sprawdzamy jej powód, poprawiamy to, co da się poprawić — zobowiązania, formę dochodu, wkład, współkredytobiorcę — i wracamy tam, gdzie sprawa ma szansę. Jeśli w ogóle nie ma szans, mówimy to wprost, zamiast składać wnioski w nieskończoność.
Tak i to jest ta część, w której jesteśmy mocni. Nieprawidłowo naliczone opłaty, brak zwrotu proporcjonalnej części prowizji po wcześniejszej spłacie, jednostronna zmiana warunków, przeciągane uruchomienie, klauzule, które mogą okazać się niedozwolone. Zaczynamy od reklamacji i negocjacji, a jeśli to nie wystarczy — Rzecznik Finansowy i droga sądowa.
Od pierwszej rozmowy do złożenia wniosku zwykle jeden–dwa tygodnie, o ile dokumenty są gotowe. Od wniosku do decyzji trzy–sześć tygodni, zależnie od banku i pory roku. Potem podpisanie umowy i uruchomienie, najczęściej w kolejnych dwóch tygodniach. Największym opóźniaczem są brakujące dokumenty, a nie sam bank.
Napisz, co chcesz sfinansować i na jakim jesteś etapie. W ciągu jednego dnia roboczego odezwiemy się z pierwszym wyliczeniem zdolności, uczciwą oceną sytuacji i jasnymi warunkami współpracy — bez zobowiązań i bez zapisywania Cię na listę mailingową.